Несмотря на валютные взаимные ограничения между Россией и недружественными странами, потребность и необходимость в валютной диверсификации у инвесторов инвестиции в 2024 году сохраняется. Плюс текущие уровни валюты достаточно привлекательны для покупки. Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям.

В какие стартапы инвесторы готовы вкладываться в 2024 году

Доходность от инвестиций в фондовый рынок зависит от выбранных инструментов и способа торговли. Как я говорила ранее, сейчас пассивные инвестиции непривлекательны на фоне депозитных ставок. Поэтому, если вы планируете идти на фондовый рынок и хотите получать доходность 25–30%, придётся потрудиться.

Альтернативные способы вложения денег

Важное преимущество покупки коммерческой недвижимости в Испании – налоги. При покупке коммерческой недвижимости налог на покупку всего 2,5%, а для жилой 10%. В портфеле нашей компании есть проекты в Афинах с программой гарантированной доходности. Простота покупки для россиян в 2024 годуВозможность дистанционной покупки без необходимости открытия зарубежного счёта порой становится ключевым преимуществом при выборе направления для инвестиций. Турецкую недвижимость россияне покупали в основном из-за паспортной программы. ОАЭ, в особенности Дубай, выбирали как надёжную гавань для сохранения капитала.

Выгодно ли инвестировать в недвижимость в 2024 году

Важно, что инвестиции отличаются по срокам, суммам и прочим основаниям. Подборка ТОП-10 лучших инвестиций 2024 году включает также 3 бонусных направления, которые готовы «выстрелить» в наступающем периоде. Если ещё год назад приоритетным было направление гособлигаций и облигаций крупнейших компаний, а в затылок дышали те, кто инвестировали АйТи, то сейчас эту тенденцию перебил сектор 20%-ников. Мы наблюдаем охлаждение интересов инвесторов к высокорентабельным секторам экономики, в первую очередь к айти-компаниям.

Куда инвестировать средства: топ-6 вариантов в 2024 году

Мы отобрали пять ценных бумаг, которые в последнее время чаще всего рекомендовали аналитики. В рейтинг за октябрь вошли два представителя сектора ИТ, транспортная компания, банк и производитель золота. В третьем квартале 2024 года доходности замещающих облигаций и юаневых бумаг выросли до 9-11% годовых. Это произошло на фоне волатильности  валютных пар USD/RUB и EUR/RUB, а также временных колебаний курса CNY/RUB на Московской бирже. Осенью ожидается погашение корпоративных еврооблигаций на $5 млрд, что может стимулировать рынок валютных облигаций благодаря реинвестированию части полученных средств. Для хеджирования можно использовать замещающие облигации, у которых сейчас хорошая точка входа, говорят аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Но нужно учитывать, что у него довольно низкая ликвидность и высокая зависимость от рынка недвижимости. В этой статье разберем популярные варианты инвестирования небольших сумм, оценим их потенциальную доходность и риски. Но самое главное — раскроем секрет, который может оказаться ключом к вашему финансовому успеху в долгосрочной перспективе. Изменения в экономике могут влиять на доходность ценных бумаг. В ближайшие полгода специалисты прогнозируют подобную историю ещё с одной крупной российской компанией – OZON. В таких условиях специалисты считают, что в ближайшей перспективе рынок акций может окажется слишком непредсказуемым.

В Dsight ожидают 6-8 IPO в 2024 году при достаточно высокой активности корпораций в M&A сделках (Mergers & Acquisitions, сделки по слиянию и поглощению, в 2023 году в России их было 30). Это долгосрочный инструмент, помогающий сформировать пенсию нужного размера. Обычно состоит из двух компонентов — регулярные самостоятельные взносы и доходы, начисляемые за инвестирование ваших средств. Таким образом, одна пенсия будет начисляться государством, а вторая — НПФ, банком или иной коммерческой структурой. Вариант оптимален для тех, у кого уже есть все необходимое.

По мнению многих аналитиков, в 2024 году мы увидим рост дивидендов от акций компаний, работающих в сфере металлургии. Если не хочется выбирать отдельную отрасль для инвестирования рублей, можно сформировать широкий портфель из 20 топовых акций. С большой долей вероятности они принесут по итогам года 20–30 %. Так, при неграмотной аналитике можно потерять капитал полностью или частично.

Ежегодный рост инвестиций, по его словам, ожидается в 2025—2027 годы на уровне 3%, потребительской активности — 3,7%, реальных доходов населения — около 3%. «К 2027 году номинальный ВВП превысит 237 трлн руб.», — сказал министр. Например, если он вложил деньги на семь лет, чтобы потратить доход на обучение ребёнка, через семь лет запланированный доход он может не получить. На рынке индивидуального жилищного строительства (ИЖС) можно инвестировать двумя способами — купить участок и построить дом под продажу или сдачу в аренду или вложить деньги в девелоперские проекты.

Последние полтора года колебания цен на российских биржах были крайне эмоциональными, часто оторванными от экономического фундамента. Кругом обсуждается только курс 90 рублей за доллар, даже ЦБ РФ озаботился этим обстоятельством с точки зрения инф­ляционных последствий. Но как-то забывается, что сегодняшний курс — это те же 75–80 рублей в 2021 году, только с поправкой на прошлогодний скачок инфляции в России. И что сначала доллар взлетал до 120 рублей, после опускался почти до 50 и лишь затем проложил путь к нынешним значениям.

Программа накопительного страхования жизни позволяет застраховать свою жизнь и одновременно вложить деньги под проценты, накапливая средства к определенному сроку. Долгосрочное накопительное страхование жизни особенно полезно для тех, кто планирует обеспечить финансовую защиту своей семьи и накопить значительную сумму. Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. Алексей Павлов считает, что в долгосрочной перспективе дальнейший рост стоимости унции в рублях — наиболее вероятный сценарий.

На Бали есть проекты под отельным управлением с программой гарантированной доходности. Для инвестиций мы рекомендуем обратить внимание на столицу государства Маскат и прибрежный город Салала. НалогиВ некоторых странах налог на арендный доход равен 0%, а где-то подоходный налог может достигать 40%. Благоприятная налоговая среда напрямую влияет на ваш пассивный доход. ЭкономикаПри составлении рейтинга мы учитывали номинальный ВПП, ВВП на душу населения, рост ВВП, инфляцию и диверсификацию экономики.

По той же причине «ТКС-холдинг» попал в список краткосрочных фаворитов от экспертов «БКС Мир инвестиций». В Т-Инвестициях также положительно оценивают бизнес компании, хотя цель экспертов и ниже — 4700 ₽ за акцию. А в «МКБ-инвестициях» отмечают, что HeadHunter будет экономить на налоге на прибыль, так как после редомициляции может получить статус ИТ-компании. Аналитики «Финама» рекомендуют покупать акции HeadHunter с целью 5280 ₽. Они обращают внимание, что после завершения редомициляции компания снова может начать платить дивиденды, а в будущем ее акции могут заинтересовать и институциональных инвесторов.

Предусматривает покупку жилья или коммерческой недвижимости, которые являются ценным, хотя и далеко не всегда ликвидным активом. Как и в случае с драгоценными металлами, подобные инвестиции относятся преимущественно к защитным. Поэтому рекомендуется их задействование на длительный срок, что позволит свести к минимуму риски, связанные с неизбежной волатильностью и изменениями в конъюнктуре рынка недвижимости. Важным бонусом выступает обязательная государственная регистрация прав собственности на объекты недвижимого имущества.

Аналитики делают ставку на акции компании, даже несмотря на возможное ухудшение темпов роста экономики в 2025 году. Эксперты «Сбер-инвестиций» называют HeadHunter компанией с самой привлекательной оценкой в секторе ИТ и ожидают роста ее котировок до 4690 ₽. Кроме того, аналитики продолжают включать HeadHunter в свой топ российских акций средней и малой капитализации. В третьем квартале на фоне смягчения денежно-кредитной политики США, покупок золота мировыми центробанками и рисков глобальной экономики стоимость драгметалла достигла рекорда, превысив $2700 за унцию. Аналитики ВТБ ожидают дальнейшего роста актива, потому что риски сейчас смещены в позитивную для него сторону. Также как один из факторов они отмечают высокую маржинальность производства золота для золотодобытчкиов.

Заодно поговорим, какие стратегии инвестирования в недвижимость работают в 2024 году и с чего лучше начинать. Что касается Дубая, за последний год в эмирате возросло количество недобросовестных застройщиков, из-за повышенного спроса в 2022 и 2023 годах в популярных районах цены зачастую стали выше рыночных. Для покупки недвижимости в Дубае мы рекомендуем прибегать к помощи экспертов, которые помогут подобрать проект от надёжного застройщика по справедливой стоимости. 2024 год остаётся не менее сложным в инвестировании, чем 2023, когда глобальные потоки инвестиций претерпели снижение на 2%. Тем не менее, число проектов для рассмотрения прибавилось, а прибыльность крупнейших корпораций демонстрирует привлекательный результат.

В среднем, крупные российские компании предлагают 8–9 % годовых. Но доходность акций во многом зависит от темпов развития бизнеса. Потоки экспорта увеличиваются ежегодно вместе с ростом курса доллара. Также повышается выручка инфраструктурных и торговых компаний из-за высоких темпов инфляции.

Хорошо, если он умеет пользоваться сложными инструментами, чтобы защититься от рисков — например, опционами или фьючерсами. Открытие нового или покупка действующего бизнеса с полным правом можно было включить в предыдущий раздел статьи, описывающий традиционные способы инвестирования. Но все-таки это заметно более рискованное вложение, чем покупка ценных бумаг или открытие вклада. Перечисленные выше вариант инвестирования относятся к достаточно консервативным и традиционным.

Когда вы покупаете акцию, у вас есть все поводы ждать, что акция будет расти, — за акцией стоит предприятие, оно развивается и стоимость акций увеличивается. Вряд ли в ближайшие годы оно будет стоить дороже 2500 долларов за тройскую унцию. Золото станет интересной инвестицией, если его цена снизится на 20–25% от текущего уровня. Если что-то случится, быстро продать недвижимость и забрать деньги не выйдет.

Венчурные вливания в сферу импортозамещения также выглядят перспективно. Выйти из таких инвестиций сложнее, однако это защитит от необдуманных действий во время новых колебаний рынка. Содействие бизнесу и инвестициям стало играть центральную роль как в развитии частного сектора, так и в привлечении прямых иностранных инвестиций в развивающиеся страны. Поэтому упрощение процедур ведения бизнеса и инвестиций привело к появлению целого ряда инициатив в области цифрового управления, включая информационные порталы и электронные единые окна.

Вы узнаете, как контролировать расходы и доходы, выгодно использовать кредиты и господдержку, грамотно инвестировать. Поставите личные финансовые цели и разработаете стратегию, чтобы их достичь. Initial public offering (IPO) — первичное публичное размещение акций компании на фондовой бирже.

В последнее время пассивное инвестирование в России и других странах становится все более популярным. Чтобы выйти на хороший доход, инвестор может уделять минимум времени на анализ ситуации на рынке. Ему достаточно правильно распределить активы и понять, какая доля должна приходиться на акции, какая — на облигации и другие ценные бумаги, а также стремиться к диверсификации. Инфляция в России в 2023 году составила 7,42 %, и пока что темпы ее роста продолжают замедляться.

В большинстве случаев это самый выгодный и удобный вариант для инвесторов, если сравнивать с акциями и вложениями в драгоценные металлы. Активное инвестирование требует больше знаний на рынке инвестиций и умения анализировать. Инвестору приходится постоянно мониторить рынок и правильно выбирать время для продаж и покупок. Например, ждать несколько дней или недель коррекции, чтобы выгодно купить акции. С теоретической точки зрения инвестиция представляет собой вложение в актив с целью сохранения и приумножения капитала. Поэтому не стоит забывать о таком варианте инвестирования как собственное обучение.

Инвесторам, готовым принять на себя риск эмитентов, стоит рассмотреть корпоративные облигации  с плавающим купоном. Эксперт рекомендует выбирать выпуски, ориентируясь на премию к ставке и кредитный рейтинг  эмитента . Надежные компании с высоким рейтингом размещаются на уровне +1,5-2 п. Если ставка выше, например, +4 п.п, стоит внимательно изучить долговую нагрузку. В 2023 году стоимость устойчивых инвестиционных продуктов, включая облигации и фонды, увеличилась на 20% и превысила 7 трлн долларов.

При выборе инструментов инвестирования ориентируйтесь на свои цели, стратегию и допустимый уровень риска. Чтобы уберечь и приумножить свои сбережения, можно их инвестировать. Начинающему инвестору может быть сложно выбрать между ними. Если инвестировать в России правильно, по доходности можно превзойти бенчмарк. Минэкономразвития прогнозирует рост ВВП в 2025—2027 годах на уровне 2,3-2,4% в год, приводит слова министра экономического развития Максима Решетникова на заседании правительства «Финмаркет».

В ближайшее полгода вкладываться в него без специальных компетенций не рекомендуется. После фактического отделения фондового рынка от мирового начался процесс переезда российских компаний, базированных на иностранных биржах. Например, так произошло с юридически голландской компанией «Яндекс». Таким образом, инвестирование денег под проценты в ИСЖ может быть высокодоходным, если выбрать подходящую стратегию и правильно оценить риски. Параллельно одним из основных маркеров экономического здоровья остаются валютные курсы.

Технологии кратно повышают производительность труда и являются ключом к избавлению от упадка в мировой экономике. Беспилотники, испытание лекарств, торговля, управление социумом, производство и услуги — машинное обучении и искусственный интеллект востребованы всегда. Мировые темпы роста отрасли превышают 40% в год и Россия также движется в заданном векторе. В 2024-м Минцифры запустит новую инфраструктуру для привлечения частных инвестиций в IT, поэтому отрасль получит новый толчок к развитию. Ужесточение денежно-кредитной политики во второй половине 2023 года стало неожиданностью для инвесторов. Стремительный рост инфляции и ключевой ставки привели к существенному снижению котировок.

Глобальные прямые иностранные инвестиции (ПИИ) в 2023 году незначительно сократились — на 2% до 1,3 трлн долл. На этот общий показатель повлияли резкие колебания финансовых потоков через небольшое число европейских стран-посредников. Без учета влияния этих стран-посредников глобальные потоки ПИИ были более чем на 10% ниже, чем в 2022 году. В 2024 году глобальные условия для международных инвестиций останутся сложными. Представляется возможным умеренный рост в течение всего года.

В результате инвестиции в МФО стали намного менее рискованными, при этом сохранили достаточно высокую доходность. Что особенно актуально, если выбрать для сотрудничества давно и успешно работающую микрофинансовую организацию. В-третьих, импортозамещение — это область, в которой больше именно непубличных бизнесов. Львиную долю капитализации российского рынка акций занимают нефть, газ, металлургия (около 2/3) и банки, а остальные отрасли представлены в непропорционально меньшем объеме.

Если не будет значительных экономических шоков, которые сложно предсказать, текущая траектория курса рубля останется стабильной, но с потенциалом для дальнейшего ослабления в 2025 году. Хотя дезинфляционные процессы уже могли начаться, темпы схождения инфляции к целевым уровням будут относительно медленными. Основные причины — ограничения на рынке труда и вторичные эффекты, связанные с тем, каким образом будет достигаться нулевой структурный баланс бюджета.

Российский регулятор умеет фанатично бороться с инфляцией, поэтому снижение ставок ЦБ РФ станет началом нового ралли. Сейчас профессиональные участники рынка наращивают свои позиции в долгосрочных ОФЗ. Аналитики до конца 2024 года ожидают увеличение индекса ОФЗ сразу на 18%. Согласны с коллегами и аналитики «Газпромбанк-инвестиций».

У всех людей разные инвестиционные горизонты, цели, сроки и стартовые суммы. Поэтому вопрос, во что инвестировать, лучше решать с финансовым наставником или с инвестиционным консультантом. В последние годы мы видим, что курс валюты зависит от пандемий, санкций, политических событий. Сама по себе валюта не растёт — в нормальных ситуациях курс валюты стабилен.

Драйвером станет увеличение предложения капитала как от существующих и новых венчурных фондов, так и от розничных инвесторов (физических лиц, квалифицированных инвесторов). Считают инвестиционно привлекательными акции компании и в «Газпромбанк-инвестициях». Там полагают, что в ближайший год HeadHunter может показать одну из самых высоких дивидендных доходностей на российском фондовом рынке.

В стратегии «Атона» есть и запасной, который называется «умеренное торможение». Этот сценарий базируется на предположении, что вслед за ключевой другие ставки на рынке тоже повысятся, что будет сдерживать рост стоимости активов. В этом сценарии высокая доходность облигаций все же будет привлекать инвесторов больше, чем дивидендные акции. При этом большинство рисков — от геополитических до роста налоговой нагрузки на бизнес — уже реализовались. Если же будут неудачи во внешней политике и ошибки в экономике, Брагин ждет падения на 10% — это негативный сценарий «Альфа-Капитала». Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ).

Во-вторых, российские компании обычно гораздо раньше выходят на положительную чистую прибыль и денежный поток. Иностранные, в отличие от них, ставят на быстрый рост бизнеса и новые раунды привлечения инвестиций, что не только является более рискованной моделью, но и приводит к размыванию долей владельцев. Так что привычка российских предпринимателей полагаться на собственные силы снижает инвестиционные риски. Дополнительным бонусом для инвестора часто становится способность таких компаний выплачивать дивиденды.

Количество достаточно стабильных и интересных для инвестирования валют постоянно растет. Как и сопутствующие риски, которые постепенно меняют специфику этого инвестиционного инструмента, еще недавно считавшегося был очень надежным и относящегося к защитным. Основным недостатком вклада в банке становится сравнительно невысокая доходность. Обычно она близка к уровню инфляции или несколько превышает его. Что обеспечивает сохранность, но не приумножение капитала. Появление свободных денежных средств – даже в небольшом объеме – ставит перед владельцем крайне важную задачу.

Инвестиционная активность в АПК в последние несколько лет существенно замедлилась, прокомментировала «Агроинвестору» вице-президент — начальник аналитического департамента Газпромбанка Дарья Снитко. «Это было связано с бурным развитием мощностей производства в импортозамещающих отраслях в 2006—2018 годах, особенно в мясном, молочном сегментах и растениеводстве», — напоминает она. Теперь потенциал роста российского рынка продовольствия существенно снизился, так как по большинству ключевых продуктов импорт уже замещен.

Вложение инвестиций в облигации требует постоянного мониторинга финансового состояния эмитентов и общего состояния рынка. Инвестиции в быстрорастущие компании могут приносить более 20% годовых, но они сопряжены с большими рисками. Чаще всего такие акции относятся к так называемому третьему дивизиону с высокой волатильностью – цена может как сильно вырасти, так сильно и упасть. Важно понимать, что доход акций не гарантирован в определенный срок – компания может как принять решение выплатить дивиденты, так и отложить вопрос на потом.

Для сравнения, налог на доход от аренды в Испании составляет 24%, в Великобритании подоходный налог может доходить до 40%. В 2022 году Турция и ОАЭ пользовались ажиотажным спросом, который сохранился и в прошлом году. В условиях глобальной турбулентности Турция и ОАЭ привлекали россиян нейтральной политикой, простыми условиями покупки, прямым авиасообщением и безвизовым въездом. Дополнительным фактором Елена Волотовская называет высокую стоимость банковского финансирования, что будет стимулировать компании привлекать средства на венчурном рынке. Индекс доллара DXY в течение 2023 года демонстрировал невероятную стабильность.

Эксперты прогнозируют, что котировки достигнут 4000 ₽ за акцию «ТКС-холдинга». На фоне возможного возобновления дивидендных выплат эксперты «Сбер-инвестиций» включили акции «Аэрофлота» в топ компаний средней и малой капитализации и в список фаворитов для долгосрочных инвестиций. Аналитики Т-Инвестиций рекомендуют покупать акции «Яндекса» с целью 5100 ₽. Они отмечают, что после реорганизации компания сохранила за собой все прибыльные активы, а также что акции «Яндекса» торгуются дешевле средних значений мультипликаторов его конкурентов из сектора ИТ. В Т-Инвестициях напоминают и о намерении компании выплачивать дивиденды каждые полгода. Основной фактор, влияющий сейчас на курс рубля — соотношение торговых потоков.

Когда регулятор начинает опускать ставку, нужно уходить в длинные бумаги, говорит Алексей Павлов. По его мнению, сейчас значительно ближе второй сценарий, поэтому нужно готовиться увеличивать дюрацию портфеля. «Корпоративные облигации по сравнению с ОФЗ традиционно предлагают премию по доходности, однако, как правило, менее ликвидны и имеют более низкую дюрацию.

Традиционно этот драгметалл считается защитным и подходит для частных инвесторов, придерживающихся консервативных стратегий. «Мы видим перспективу роста стоимости этого актива особенно в условиях геополитической неопределенности. В качестве риск-фактора можем отметить возможность существенной распродажи золота спекулятивными инвесторами», — предупредил Рясков.

С 2020 по 2024 год стоимость недвижимости росла из-за того, что на неё был высокий спрос, — он возник благодаря программам льготного ипотечного кредитования. Но к концу 2023 года количество сделок начало уменьшаться. Этому способствовал рост стоимости жилья, ужесточение условий по государственным субсидиям и повышение процентных ставок ипотечных кредитов. В настоящее время рынок недвижимости Болгарии переживает всплеск спроса со стороны иностранных инвесторов, которые ищут относительно недорогие объекты и привлекательную доходность от аренды. Особым спросом пользуются объекты в Софии, Бургасе и Варне. Как изменились предпочтения российских инвесторов за последний год?

Таким образом, инвестор вложит сумму меньше, чем заплатил бы за квартиру целиком, и зафиксирует стоимость недвижимости. Несмотря на колебания рынка, цена покупки останется прежней. Чем больше срок, на который вы инвестируете в недвижимость, тем меньше риск потерять деньги. Но если вкладывать деньги на 7–10 лет, вы их не потеряете, а, вероятнее всего, заработаете. В статье объясню, что происходит на рынке недвижимости и стоит ли сейчас в неё инвестировать.

Дивидендная доходность акций на ближайший год ожидается около 10%. На долгом горизонте (10 лет) акции обычно служат защитным активом от инфляции. В сентябре Центральный банк повысил ключевую ставку на 100 б.п.

Что вполне логично, так как в подавляющем большинстве случаев заработок квалифицированного сотрудника выше, чем менее подготовленного. Один из самых доходных и одновременно рискованных видов инвестиций. Существует множество виртуальных валют, причем их количество постоянно растет.

Политические меры в основном касались правил раскрытия информации, новых национальных стратегий, рамок и руководящих принципов, а также требований к конкретным (финансовым) секторам и продуктам. Развивающиеся страны становятся все более активными в разработке политики устойчивого финансирования. Уточняется, что международные стандарты будут иметь значительные побочные эффекты для данной сферы. Объявления о новых инвестиционных проектах стали позитивным примером на этом фоне. Число проектов увеличилось на 2%, причем рост был сосредоточен в обрабатывающей промышленности, прервав десятилетнюю тенденцию постепенного спада в этом секторе. Кроме того, рост был отмечен в основном в развивающихся странах, где количество проектов увеличилось на 15%.

До начала 90-х годов люди могли не задумываться о финансовой стабильности. Типовое жилье предоставлялось практически всем, а средней зарплаты вполне хватало для сытой жизни. Но время меняет все и с запуском рыночной экономики в России люди начали учиться зарабатывать на свободных рынках. Однако советская ментальность сыграла плохую шутку — соотечественники до сих пор надеются на государство и живут одним днем, не откладывая деньги. «ТКС-холдинг» скоро присоединит «Росбанк», но и без него бизнес растет хорошими темпами. А еще банк оценен относительно недорого и планирует вернуться к выплате дивидендов.

В отличие от «Альфы» тут считают, что недооцененных акций на рынке почти не осталось. И рекомендуют сократить позицию в акциях в пользу облигаций, что дает лучшее соотношение риска и доходности. Тем, кто хочет рискнуть, «Тинькофф Инвестиции» советует сосредоточиться на компаниях с низкой долговой нагрузкой и низкой зависимостью прибыли от укрепления рубля. Это IT-компании и компании, которые ориентируются на внутренний спрос. Все больше компаний выпускают облигации с плавающим купоном. У ОФЗ и фондов ликвидности  нет таких кредитных рисков, как у корпоративных облигаций.

В исследовании отмечается, что гринвошинг представляет собой наиболее серьезную проблему для рынка устойчивых фондов. Правительства как развитых, так и развивающихся стран также ускоряют разработку политики в области устойчивого финансирования. В 2023 году 35 стран, за которыми следит ЮНКТАД и которые охватывают крупнейшие финансовые рынки мира, внедрили 94 новых меры и инициативы по сравнению с 63 в 2022 году.

Если продолжат набирать обороты импортозамещение и уход от сырьевой зависимости, то самый быстрый рост на длинном горизонте покажут акции, даже не входящие в индексные корзины. Еще быстрее, в силу низкого старта, могут расти непубличные бизнесы из тех же отраслей. Получается, ежемесячный платёж при покупке вторички в два раза выше, чем при покупке жилья в новостройке. Поэтому людей, которые готовы покупать квартиры у инвесторов по рыночным ставкам ипотеки, сейчас немного.

Фонд за услуги берет комиссию, но она довольно низкая, и заработать с его помощью все равно реально. Даже если получится выйти на минимальную доходность, она будет близка к средним ставкам по банковским вкладам. Самыми надежными, но наименее доходными считаются облигации, выпущенные государством под прямые гарантии на вложенную сумму.

Эти шаги помогут вам начать инвестирование в фондовый рынок с минимальными сложностями. Стоимость недвижимости может колебаться в зависимости от экономической ситуации, что влияет на доходность. Эти шаги помогут вам начать инвестирование в недвижимость с минимальными сложностями и рисками. Хотя вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей, превышение этой суммы может привести к потерям.

Что объясняется не только страхованием денег, но и жестким контролем над деятельностью банков со стороны регулятора рынка в лице ЦБ РФ. Именно поэтому крупные отечественные банковские организации в последние годы редко испытывают серьезные проблемы и в целом работают достаточно успешно. Первым делом следует рассмотреть наиболее традиционные направления инвестирования. Их главным отличием становится сравнительно низкий риск потерять деньги, который обеспечивается консервативностью используемых инвестиционных инструментов. Что вовсе не означает невозможности заработать, так как при грамотном выборе направления вложений вполне реально получить достаточно высокую прибыль.

Так, в 2022 году инфляция в сегменте квартир от застройщиков составляла 21%, а процентная ставка по льготной ипотеке — 7%. Практикующий инвестор, основательница компании Frontiers, эксперт по финансам и масштабированию бизнеса. Испания – отличное место не только для покупки дома у моря, но и для инвестиций в коммерческую недвижимость на вторичном рынке.

Примерно половина доходов поступает от видеоигр, еще 40% за счет видеоконтента, оставшиеся 10% — приложения. VR/AR-технологии уже применяются в медицине, автомобилестроении, газовой отрасли и обучении. «Цифровая экономика» подразумевает активное внедрение этих технологий, нередко они приобретаются государственными и окологосударственными фондами. По совокупным темпам отрасли Россия опережает США с показателем 30,7% против 16,6%.

Лучшие города для инвестиций в коммерцию – Мадрид и Барселона – крупнейшие мегаполисы страны. Например, в Мадриде рост стоимости недвижимости за прошлый год составил 8,2%, в Барселоне – 5,6%. Исключением станут критичные для экономики проекты импортозамещения. Начнет активно запускаться облигационный рынок в технологическом сегменте.

Колебания отечественного финансового рынка крайне эмоциональны, оторваны от экономического фундамента. Инвестировать в 2024-м нужно с учетом дальнейшей девальвации. Если хочется стабильности, то БПИФы станут неплохим решением для тех, кто хочет дождаться окончания цикла ужесточения с минимальными рисками и приемлемой доходностью. Альтернативой выступят бумаги российских компаний, которые растут на фоне повышения инфляции. Рынок ценных бумаг спокойно может вырасти и на 50% с учетом положения относительно максимумов 2021-го. От топовых бумаг лучше уйти и сместить взгляд в сторону 2–3 эшелонов, а также рассмотреть непубличные бизнесы.

Содействие цифровому бизнесу и инвестициям может также стать отправной точкой для более широкого внедрения цифрового правительства, что является естественным дополнением к инвестиционной политике. Финансирование международных проектов и трансграничные слияния и поглощения (M&As) в 2023 году были особенно слабыми. Объем слияний и поглощений, которые в основном влияют на прямые иностранные инвестиции в развитые страны, сократился на 46% в стоимостном выражении. Финансирование проектов, важных для инвестиций в инфраструктуру, сократилось на 26%. Чтобы минимизировать риски, важно тщательно выбирать эмитентов и диверсифицировать инвестиции.

В 2023 году на российском венчурном рынке было проведено 94 сделки. Лидерами по объему инвестиций в стартапы стали частные фонды. Мы опросили инвесторов и узнали, что ждет венчурный рынок страны в 2024 году и на что следует обратить внимание стартаперам. Появление чат-бота ChatGPT по значимости сравнивают с появлением iPhone в 2007 году. Сейчас венчурные инвесторы делают ставки на ИИ-технологии, несмотря на этап коррекции рынка.

После того, как в июне Московская биржа попала под санкции США, прямые торги долларом прекратились. Рынок охватила небольшая паника, однако новая методика ЦБ сегодня показала свою эффективность – сегодня ясно наметился тренд на укрепление рубля. Как говорят специалисты, тренд косвенно подтверждает налоговая реформа – при устойчивой валюте у Минфина нет рисков при повышении налогов. До конца года можно ждать доллар в окне ₽ по мнению аналитиков крупнейших банков.

Высокий уровень инфляции и безальтернативность для многих частных инвесторов благоприятно влияет на динамику рынка акций, говорит Василий Белокрылецкий. По его мнению, в долгосрочной перспективе акции российских компаний являются привлекательным направлением, но с потенциалом высокой волатильности ввиду инфраструктурных и геополитических рисков. Далеко не все знают, что микрофинансовые организации не только выдают займы, но и привлекают деньги инвесторов. Такой вариант инвестирования еще несколько лет назад был сопряжен с очень высоким уровнем риска. Но в последние годы количество МФО заметно сократилось, в том числе – благодаря строгому контролю со стороны регулятора рынка в лице Центробанка России. Одновременно ужесточились требования к микрофинансовым организациям, что в равной степени коснулось как кредитования, так и привлечения денежных средств населения или бизнеса.

В статье мы рассмотрим, какие способы получения ВНЖ на текущий момент актуальны, разберем нюансы каждого, оценим их плюсы и минусы. Отдельно хотим оговорить, что условия получения испанского ВНЖ могут измениться в самое ближайшее время. Бали в 2022 году вошел в пятерку наиболее популярных направлений для инвестиций в недвижимость. Греция — страна, которая последние десятилетия ассоциировалась с экономической стагнацией, заняла первое место в рейтинге самых успешных экономик 2023 года по оценке The Economist.

Единственная стратегия, которая на данном этапе не очень эффективна, — это краткосрочный трейдинг акциями», — отмечает руководитель проектов ИК «ВЕЛЕС Капитал». Однако практически все эксперты едины во мнении, что прямые инвестиции  в иностранную валюту сейчас сопряжены с высокими рисками. Более того, в текущих реалиях владение иностранной валютой — дорогое удовольствие, говорит Василий Белокрылецкий, так как многие банки и брокеры ввели заградительные комиссии за ее хранение. Согласно прогнозу Минэкономразвития, на конец 2025 года доллар США будет стоить ₽99,1, на конец 2026 года — ₽103, на конец 2027 года — ₽104,5.

Мы опросили экспертов, узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

«Астарта Капитал» планирует вкладываться в команды технических специалистов с высокой компетенцией, способные создавать конкурентоспособные решения. Они не владеют маркетингом и экономическими вопросами, зато их компетенции могут представлять интерес для компаний, которым нужно закрывать «дыры» в связи с санкциями или госзаказом. Вследствие ограничений и утечки специалистов поступает много запросов от промышленных предприятий в регионах. Компания планирует наращивать бизнес почти на 30% в год, собирается выплатить акционерам «особый дивиденд» и объявила обратный выкуп акций. Валютные активы необходимы, даже если рублевые кажутся более выгодными — они имеют слабую корреляцию с рынком акций, поэтому подходят для диверсификации.

По большому счету, накопительный счет можно назвать несколько более универсальной и многофункциональной, но менее доходной версией банковского вклада. Покупка переоценённого объекта не принесёт желаемой доходности. Сейчас риск особенно велик — из-за льготной ипотеки цены на первичном рынке выросли, но спрос на них низкий. На рынке появилось много квартир с завышенной стоимостью, которые продаются месяцами.

Решающий фактором стало появление новых перспективных направлений на Ближнем Востоке и в Юго-Восточной Азии с гораздо более комфортным порогом входа. Также в 2023 году стало понятно, страны ЕС открыты для россиян (как для покупки недвижимости, так и для оформления ВНЖ), на это направление пришлось 48% сделок компании. Будет доминировать продажа не продуктов, а решений, не компаний, а команд, считает Голубкова. Произойдет существенный рост рынка, основанный на усилении спроса и предложения венчурных денег.

Клиент страховой компании заключает договор на длительный срок. Если в течение срока действия договора произойдет страховой случай, то вы или родственники получите выплату. Если ничего не произойдет, то все взносы вернутся к пенсии (иногда даже с процентами). С ИСЖ и НСЖ можно не только сэкономить на страховании, но еще и подзаработать. Однако в стране уже появился пул финансово продвинутых людей, работающих с ценными бумагами, криптовалютами и недвижимостью.

Для небольших сумм это может быть неплохим стартом, особенно если вы только начинаете свой путь в мире инвестиций. Имеют самый низкий уровень риска, так как поддерживаются государственными гарантиями. Основной риск связан с инфляцией, которая может снизить реальную доходность. Инвестиции в акции позволяют стать совладельцем компании и получать часть её прибыли.

Если покупать коммерческое помещение для перепродажи на раннем этапе строительства, итоговая доходность может составить 20–30%. Особенно если речь идёт о востребованных локациях с хорошей проходимостью. Можно инвестировать, например, в помещения для стрит-ретейла на первом этаже новых ЖК, в офисные здания, крытые парковки и так далее. Но при таком способе инвестирования важно разбираться, где лучше купить землю и дома какого типа пользуются спросом. Также придётся искать проверенную бригаду строителей и контролировать стройку.

Условно говоря, если инвестору 25 лет, держать облигации бессмысленно — оптимальный для него портфель на 100% состоит из акций. По мере взросления и накопления капитала часть акций можно замещать облигациями. Если инвестор не разбирается в финансах и фондовом рынке, лучше не начинать инвестировать.

Да, сейчас недвижимость растёт в цене, но я не знаю, сколько это продлится. Если вы размышляете, куда вложить деньги, учтите и то, что фонд может быть широко диверсифицированным и наоборот. В последнем случае он будет ориентироваться на конкретную сферу, на которую влияют сразу несколько факторов. Например, если вы вложитесь в фонд, основанный на автомобильной промышленности, ваш доход будет сильно зависеть от цен на нефть и материалы, комплектующие. Экономическая ситуация нестабильна — есть сложности с поставкой товаров, в том числе стройматериалов. Поэтому сдача объектов может откладываться, даже если раньше строительство шло в соответствии с планом.

В большей степени на динамику курса в последние месяцы повлияла динамика импорта. При нормализации импорта к концу года курс доллара к рублю может составить около ₽95, говорит Латыпов. Но в следующем году ожидается постепенное ослабление рубля до уровней близких к ₽100, что соответствует динамике прогнозируемой инфляции. Помимо традиционных способов инвестирования в финансовом секторе, большой популярностью пользуются вложения денежных средств в недвижимость, криптовалюту, стартапы и P2P-кредитование. Важно отметить, что в 2024 году средняя ставка по вкладам в рублях составляет около 18 % годовых.

Это один из самых популярных способов вложить инвестиции, который привлекает как опытных инвесторов, так и инвесторов-новичков. Чтобы минимизировать риски, важно выбирать надежные банки и диверсифицировать инвестиции. Если процентная ставка по вкладу ниже уровня инфляции, реальная доходность может быть отрицательной. Чтобы минимизировать риски, важно тщательно выбирать страховую компанию и инвестиционную стратегию, а также диверсифицировать инвестиции.

Однако, можно с уверенностью сказать, что в золотой середине находится накопительное страхование жизни. Этот способ вложить деньги не требуется больших вложений, нервов, специальных знаний и фактически не несёт с собой рисков. Для тех, кто ценит стабильность и надежность, этот вариант может стать наиболее подходящим. Экономика находится на этапе роста, который сильно превышает ожидания. В начале года специалисты ожидали, что ключевая ставка – главный «термометр» экономики, будет падать.

Территория для застройки ограничена, а значит недвижимость неизбежно будет расти в цене. Поэтому для инвестиций лучший выбор – квартиры в новостройках на этапе строительства, такой актив принесёт высокий доход на приросте стоимости. Государство будет помогать через гранты, льготы, акселерационные и Go Global программы. Из инвесторов наиболее активными по количеству сделок станут бизнес-ангелы (частные инвесторы, которые готовы вкладываться в стартапы на самых ранних стадиях). Частные фонды, которые сохранили присутствие, будут активны и станут лидерами по объему инвестиций. Возможен запуск нескольких новых инвестиционных фондов, в том числе и корпоративных, говорит Арсений Даббах.

• Таким образом, инвестирование денег в фондовый рынок может быть высокодоходным, но важно выбрать правильную стратегию и подходящие компании.
• В сентябре Центральный банк повысил ключевую ставку на 100 б.п.
• Чтобы минимизировать риски, важно выбирать надежные банки и диверсифицировать инвестиции.
• Последние полтора года колебания цен на российских биржах были крайне эмоциональными, часто оторванными от экономического фундамента.
• Предусматривает покупку жилья или коммерческой недвижимости, которые являются ценным, хотя и далеко не всегда ликвидным активом.
• Решающий фактором стало появление новых перспективных направлений на Ближнем Востоке и в Юго-Восточной Азии с гораздо более комфортным порогом входа.

Любые инвестиции рискованны, и инвестиции в недвижимость в их числе. За последние три года цена на квартиры в российских новостройках выросла на 69%, а на вторичное жильё — на 48%. Если посмотреть на сайты с объявлениями о продаже, может показаться, что рост цен продолжился, а значит, нужно инвестировать. В то же время продать квартиры становится сложнее, объявления о продаже могут висеть месяцами, а некоторые продавцы жилья уже начали снижать цены. Столь небольшая территория и есть одно из главных преимуществ для инвестиций.

Например, по состоянию на июнь инфляция составляет 8,17%, а средняя ставка по депозитам — 15,69%. Вместо акций и облигаций можно использовать биржевые фонды, так будет проще сформировать диверсифицированный портфель. Обогнать ее не получится, но и отстать от среднерыночных показателей будет сложно. В долгосрочной перспективе рынки обычно растут, а вместе с этим увеличивается доход от инвестирования.

Таким образом, инвестирование денег в фондовый рынок может быть высокодоходным, но важно выбрать правильную стратегию и подходящие компании. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) сочетает в себе элементы страхования и инвестирования. Этот финансовый инструмент позволяет не только обеспечить страховую защиту, но и вложить деньги под проценты, получая доход от инвестиций. Инвестиции в страхование жизни привлекательны для тех, кто хочет одновременно защитить своих близких и увеличить свой капитал. Чтобы минимизировать риски, важно тщательно выбирать условия программы и страховую компанию, а также диверсифицировать инвестиции. Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это финансовый инструмент, который сочетает в себе элементы страхования и накопления капитала.

Наращивание оборонзаказа, конечно, способствует повышению ВВП, но одновременно забирает ресурсы у гражданских отраслей. При этом люди, занятые в выпуске оборонной продукции, зарабатывают больше и, соответственно, могут позволить себе больше тратить. Отсюда и ценовое давление вверх, и дополнительный объем импорта, связанный с невозможностью удовлетворить спрос за счет внутреннего производства. Очевидно, путем пересмотра ключевой ставки ЦБ рассчитывает стимулировать процесс сбережения, а также добиться ужесточения условий потребительского и ипотечного кредитования. Повышение ставки на 100 базисных пунктов (до 8,5%) — лишь первый шаг.

Достаточно произвести первый взнос, а затем уплачивать небольшие ежемесячные взносы. Индивидуальные пенсионные планы показывают приемлемую доходность, которую можно предварительно просчитать на калькуляторе сайта НПФ. Предстоящий халвинг монеты Bitcoin подогревает рынок криптовалют. Криптозима 2022–2023 была отличным периодом для покупки и накопления криптоактивов. Криптовалютные аналитики утверждают, что грядет новое бычье ралли.

Мы оказываем содействие клиентам, которые хотят инвестировать рубли и зарабатывать на этом. Основная наша специализация – облигации российских эмитентов. Инвесторы могут найти доступные облигации на нашем сайте, отслеживать все актуальные выпуски и получать анонсы новых размещений. Облигации — хорошее решение для людей, которые хотят вложить большую сумму на долгие годы под высокую ставку, и эта сумма превышает лимит в 1,4 млн руб. Если инвестор захочет досрочно изъять деньги, его за это не оштрафуют, в отличие от закрытия вклада раньше срока по договору.

Золото, серебро, платина и другие менее распространенные драгоценные металлы выступают частым ответом на вопрос, куда инвестировать деньги. Этот вид актива считается защитным, так как позволяет сохранить капитал с минимальным риском. Тем более – если речь идет о длительном сроке, на протяжении которого вероятность снижения цен очень маловероятна. Продолжая эту логику, стоит обратить внимание на непубличные бизнесы. Этот сегмент раньше был представлен в основном предложениями инвестировать в западные компании, находящиеся на стадии подготовки к IPO.

В 2023 году средний рост цен на жилую недвижимость Греции составил 13,4%, стоимость аренды выросла на 7%. Несмотря на это, недвижимость Греции остаётся одной из самых бюджетных в ЕС. М в Афинах — € 1 485, среди всех столиц ЕС дешевле только в Риге. Королевство Таиланд привлекает инвесторов достаточно лояльной налоговой системой.

Исторические показатели индекса Мосбиржи подсказывают, что в ближайшие 3 года среднегодовой потенциал роста будет находиться на отметке 20% (с учетом дивидендной доходности). Аналитики рекомендуют уделить внимание бумагам из секторов «IT» (+43% г/г) и «добыча и металлы» (+19% г/г). Форвардная доходность по дивидендам на 2024 года будет на уровне 8,55% (против 8,2% в 2023-м), что превышает историческую норму в 6–7%. Могут предложить доходность от 5% до 10% годовых и выше, в зависимости от компании-эмитента и уровня риска. Обычные облигации также сейчас не самое разумное решение, учитывая риски повышения ключевой ставке. Если вы хотите взять облигации компаний, то также берите флоатеры.

Сейчас эта стратегия кажется более интересной, чем покупка для перепродажи. Например, в Санкт-Петербурге стоимость аренды за 2023 год выросла на 30%, в Москве — на 20%. Инвестору надо искать квартиры со скидкой, подбирать подрядчиков для ремонта, согласовывать сметы, покупать отделочные материалы и так далее. Сегодня Оман — новый яркий игрок на мировом рынке недвижимости. Оман — привлекательная альтернатива ОАЭ и Катару с более комфортным порогом входа, высоким инвестиционным потенциалом и благоприятной налоговой средой.

Надо быть довольно наивным человеком, чтобы верить, что перегретый рынок с переоценённым активом — это безопасно. Поэтому, скорее всего, вложения с целью сохранения денег в российскую недвижимость в ближайшие годы будут нести повышенный риск. Гораздо больший, чем риск при вложениях в депозиты, при покупке облигаций и акций.

Инвестирование в облигации — это покупка долговых ценных бумаг, выпущенных государствами, муниципалитетами или частными компаниями. Облигации позволяют вам положить деньги под проценты и получать фиксированный доход на определённый срок. Это один из наиболее стабильных способов приумножения капитала, который особенно популярен среди тех, кто ищет надежные инвестиции. Николай Рясков считает золото хорошим инструментом для диверсификации вложений.

Цены на золото зависят от ставок США, и в 2024 году она на многолетнем максимуме, однако ФРС предвещает их скорое снижение. Это положительно повлияет на стоимость драгметаллов, и выделить на них 10 % всего портфеля вполне разумно. При пассивном инвестировании не нужно тратить много времени на управление портфелем. Инвестор может сконцентрировать свои силы на анализе роста доходов, отложить больше денег. Во многих случаях это эффективнее, чем активное инвестирование в попытках обогнать среднерыночную доходность.

Оптимальным будет вложение в среднесрочные ОФЗ и, например, в ПИФы и акции. Лучше выбирать сильных игроков, таких как «Газпром», «Новатэк», «Лукойл», а также компании с внутреннего рынка — например, быстрорастущие Ozon и Х5 Group. Для старта я бы не советовала инструменты инвестирования с неконтролируемым стопроцентным риском — например, валютный рынок, криптовалюты, спекуляции с опционами. Сейчас около половины спроса на золото — спрос со стороны игроков финансового рынка, то есть спекулянтов.

Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и тогда получить налоговый вычет в размере 13% или 15% на сумму до ₽400 тыс., то есть дополнительно ₽52 тыс. Есть мнение, что чем старше инвестор, тем больше у него в портфеле должно быть облигаций. И, наоборот, чем моложе инвестор, тем больше в его портфеле должно быть акций.

Цифровизация может стать одним из главных инструментов упрощения процедур инвестирования. В 2024 году глобальная среда для международных инвестиций останется сложной, но даже в такой ситуации появятся возможности перейти к умеренному росту. Дополнительное образование открывает двери к новым карьерным возможностям.

Ожидается, что внимание инвесторов будет сосредоточено на инвестициях в обрабатывающие производства, и они могут стать драйверами восстановления глобальных ПИИ. Однако это далеко не единственное, куда можно инвестировать средства. Еще выше таргет по акциям «Аэрофлота» у экспертов «Газпромбанк-инвестиций» — 60 ₽ к январю 2025 года. В «Финаме» указывают на высокие темпы роста компании и ее отличную отчетность. И рекомендуют покупать ценные бумаги с целью 4400 ₽ за акцию на горизонте двух-трех месяцев.

Банковские вклады — это один из самых популярных и надежных способов вложить деньги под проценты. Этот финансовый инструмент позволяет сохранить и приумножить капитал, предоставляя фиксированный доход на определенный срок. Инвестиции в банковские вклады особенно популярны среди тех, кто ищет стабильность и минимальные риски. Молодым и агрессивным инвесторам можно держать в этих активах более 50% капитала, а консервативным и зрелым — до 20–30%, говорит Макаров.

«Мы не рекомендуем частным инвесторам играть на скачках курсов валют. Процессы роста и падения стоимости валют имеют более сложный и непредсказуемый характер, чем может показаться на первый взгляд. Советуем диверсифицировать свой портфель валютой или инвестиционными инструментами, номинированными в валюте, оставив идею валютных спекуляций», — говорит Николай Рясков.

Доходность может достигать 15-25% годовых, а диверсификация рисков через множество небольших займов снижает потенциальные убытки. К основным преимуществам вложения денег в криптовалюты относятся потенциально высокая доходность и технологическая инновационность. Но в то же время отмечаются высокие риски и правовая неопределенность в некоторых странах. Таким образом, инвестирование денег под проценты в облигации позволяет рассчитывать на стабильный доход, который превышает уровень инфляции и банковские депозиты. Чтобы минимизировать риски, важно тщательно анализировать компании перед покупкой их акций и диверсифицировать инвестиции.

В развитых странах количество объявлений о новых проектах сократилось на 6%. В развитых странах на тенденции 2023 года также сильно повлияли финансовые операции транснациональных компаний, частично вызванные мерами по введению минимального налога для крупнейших из них. Приток прямых иностранных инвестиций в Европу подскочил с отрицательных 106 миллиардов долларов в 2022 году до положительных 16 миллиардов долларов из-за нестабильности в странах-посредниках. Приток инвестиций в другие развитые страны также остался на прежнем уровне. Приток прямых иностранных инвестиций в развивающиеся страны сократился на 7% до 867 миллиардов долларов, главным образом из-за сокращения на 8% в развивающихся странах Азии. Выбирая между этими традиционными инструментами, инвестор с небольшой суммой должен оценить свою готовность к риску, временной горизонт инвестирования и желаемую доходность.

Реализация этих рисков учтена в консервативном сценарии, добавил он. Курс на экономическую независимость разрушительно повлиял на рынок венчурных инвестиций. Статистика от Агентства инноваций Москвы показывает, что число сделок по сравнению с 2022-м упало практически на 40%, а объем инвестиций просел на 96%. Объем иностранных инвестиций за 2023 год подошел к нулевой отметке. Индекс Мосбиржи также подтверждает оживление экономики, к концу 2023 года показатель вернулся к «доковидным» значениям 2021-го.

Однако в значительной степени этот рост был обусловлен совокупным объемом эмиссии и ростом стоимости активов. Несмотря на продолжающийся рост числа фондов и стоимости активов, чистый приток средств сократился со 161 миллиарда долларов в 2022 году до 63 миллиардов долларов в 2023 году. В Европе фонды утратили динамику роста, а в Соединенных Штатах столкнулись со значительным чистым оттоком средств, превысившим показатели фондового рынка в целом.

Аналитики «ВТБ Мои Инвестиции » во время презентации стратегии брокера на четвертый квартал 2024 года, которую транслировал РБК, рассказали, чего ждать от рынка и к каким активам стоит присмотреться. Вложение средств в молодые, быстрорастущие компании на ранних стадиях их развития в обмен на долю в бизнесе или будущие финансовые выгоды. Риск выше, так как зависит от финансового состояния компании-эмитента. Существует вероятность дефолта компании, что может привести к потерям. Эти шаги помогут вам начать инвестирование средств в облигации с минимальными сложностями. Финансовые проблемы или банкротство компании могут привести к потере вложенных средств.

Поэтому самым оптимальным вариантом будет докупать актив на просадках, если планируете формирование данной позиции в своем портфеле», — считает Белокрылецкий. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В 2022 году в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%. Кроме того, есть паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. С 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в размере 13%.

Самая эффективная стратегия — вкладывать деньги в несколько разных финансовых инструментов. Например, можно купить ценные бумаги, открыть депозитный вклад и вложиться в драгоценные металлы. Но перед этим я рекомендую провести анализ эффективности этих инструментов за последние пять лет. Какую сумму вкладывать, каждый инвестор должен решать сам. Чтобы вложить деньги эффективнее, изучите предложения и условия разных банков — процентные ставки, сроки вкладов, условия, касающиеся капитализации и доходности в случае досрочного снятия денег. Выгодно вложить деньги можно и в золото, но такой вариант больше подходит для инвесторов, которые просто хотят сохранить капитал без расчета на высокую доходность.

В 2021 и 2022 годах по программе льготной ипотеки можно было взять ипотеку под 7% годовых с первоначальным взносом в размере 15% от стоимости квартиры. С 2023 года по 2024 год условия ипотеки постепенно менялись. Теперь, чтобы оформить льготную ипотеку, потребуется первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья.

За последние годы количество цифровых инструментов упрощения процедур значительно выросло, а их качество улучшилось. Но все равно в исследовании отмечается, что все еще сохраняются проблемы в создании, обслуживании и совершенствовании цифровых платформ. Все же, по его мнению, на рынке остаются привлекательные инвестиционные идеи в виде акций роста, в первую очередь из ИТ-сектора. Также стоит присмотреться к акциям растущих компаний типа Ozon.

«20%-ники» — узкий круг специалистов-инвесторов, которые традиционно занимались инвестициями в высоко рентабельные банки. Хочется особо отметить, что эти банки занимают позицию №1 в банковском секторе, 80% всей ликвидности приходится на них. Отмечается перегруппировка банков в пользу увеличения инвестиций в те из них, которые обеспечивают 20% годовых. Высокие цены на золото и сильные финансовые результаты компании делают акции «Полюса» привлекательными. Аналитики «Сбер-инвестиций» включили акции «ТКС-холдинга» в свой список фаворитов в ожидании рекордных финансовых результатов по итогам года. Они также считают компанию фаворитом банковского сектора для долгосрочных инвестиций по причине низкой оценки по мультипликатору P / B и высокого ROE.

Самый широкий индекс ОФЗ — RGBITR, учитывающий совокупный доход по наиболее ликвидным ОФЗ с дюрацией более одного года, — также обновил максимум весны 2022 года, достигнув показателя 15,33% 31 мая. Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Но они считают, что котировки достигнут ценового таргета несколько позже — к февралю 2025 года. А среди причин их роста они отмечают рост финансовых показателей и клиентской базы банка, а также его новую дивидендную политику. Кроме того, эксперты считают «ТКС-холдинг» одним из фаворитов банковского сектора даже в условиях возможного ухудшения экономической ситуации. Аналитики «БКС Мир инвестиций» включают акции «Яндекса» в список краткосрочных фаворитов в ожидании сильной отчетности за третий квартал 2024 года. А эксперты из «Газпромбанк-инвестиций» добавили ИТ-гиганта в список недооцененных компаний роста, которые будут интересны даже на фоне возможного замедления темпов роста экономики России в 2025 году. Эксперты «Сбер-инвестиций» отмечают потенциал роста акций «Яндекса» до 4960 ₽.

Во-первых, такие бизнесы не избалованы вниманием инвесторов и привыкли финансироваться в банках, которые довольно жестко подходят к выдаче кредитов. В результате многие согласны пускать внешних инвесторов в капитал по довольно невысоким оценкам. Если сравнивать с иностранными аналогами, можно отметить, что условный дисконт по мультипликаторам, по нашему опыту, может достигать 50%.

Хотя бесспорное лидерство биткоина как старейшей, самой популярной и торгуемой криптовалюты признается всеми. Данное направлений инвестиций сложно называть безопасным, но в качестве одного из источников формирования инвестиционного портфеля вполне может быть рассмотрено. Хотя уровень потенциальных рисков очень сильно зависит от специфики и масштабов конкретного вида деятельности. Например, открытие небольшого интернет-магазина на маркетплейсе при серьезном подходе к организации бизнеса практически наверняка приведет к возврату вложений.

Был показан убыток либо введены санкции — доходность компании ушла в минус, ценные бумаги показали снижение. Исходя из этого рискованно выглядят инвестиции в рублевые облигации, особенно ОФЗ и качественные корпоративные бумаги. Такие активы станут куда интереснее, если по итогам года инфляция не превысит 5–6,5% (ориентир ЦБ), а риторика регулятора смягчится. Дожидаться окончания цикла ужесточения можно, например, в инструментах денежного рынка и соответствующих БПИФах. Ставки репо поднялись выше 8% годовых, и вполне можно получить приемлемую доходность при минимальном риске и сохранении ликвидности.

Но большинство людей они не затрагивают — социальную ипотеку, например, выдают в основном многодетным семьям. Поэтому чаще всего покупатели вторичного жилья пользуются стандартными условиями ипотеки. «Многие инвесторы отмечают, что стартапы часто не могут даже сформулировать верно идею своего бизнеса, не говоря о плане развития, стратегии, миссии. Такие стартапы сразу теряют шанс на получение инвестиций», — говорит Даббах. К ним можно отнести инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и накопительное страхование жизни (НСЖ).

Рост инвестиционных потоков под 20% означает укрепление банковского сектора в ущерб «приоритетному блоку» — в первую очередь, айти сектору. Мы собрали стратегии крупнейших российских брокеров, чтобы понять, как они смотрят на перспективы российского фондового рынка. До этого предполагалось, что курс рубля будет более крепким, но прогноз был скорректирован из-за более быстрого, чем ожидалось, восстановления импорта. Чем выше динамика импорта, тем, при прочих равных, сильнее давление на рубль, и, соответственно, его ослабление. У вас есть небольшая сумма денег, и вы задумываетесь, как ее приумножить? В 2024 году финансовый рынок предлагает множество возможностей для инвестирования, даже если ваш капитал не измеряется миллионами.

Но такая благоприятная ситуация касается далеко не всех коммерческих видов деятельности. За счет формирования инвестиционного портфеля удается минимизировать риски инвестора посредством диверсификации. Что вполне логично, так как банкротство всего списка компаний, входящих в индекс, намного менее вероятно, чем одной.

Еще за неделю до заседания большинство опрошенных РБК аналитиков ожидало ее сохранения на уровне 18%. Но ближе к нему Росстат опубликовал данные об ускорении недельной инфляции. После этого стало звучать все больше мнений о том, что ставка будет повышена. Следующее заседание состоится 25 октября, и уже сейчас регулятор указывает на возможность дальнейшего повышения. Инфляция в следующем году хоть и будет снижаться, но в базовом прогнозе ВТБ останется выше целевых значений.

По нашим расчетам, рынок спокойно может вырасти на 50%, и даже без улучшения финансового положения компаний их оценки по мультипликаторам останутся низкими. Со стороны внешних условий это, прежде всего, замедление мировой экономики в целом и экономик стран — основных торговых партнеров России, а также продолжение санкционного давления, отметил Решетников. Внутренние риски связаны, прежде всего, с достаточностью внутреннего предложения в условиях ограничений рынка труда.

Теперь эта опция закрылась, и участники рынка стали активно искать подходы к непубличным бизнесам внутри России. Еще одна важная для инвесторов данность — ужесточение политики ЦБ. Регулятор явно обеспокоен тем, что увеличение производства внутри страны может отстать от платежеспособного спроса, и для этого есть все основания.

Доллар доминирует над валютами, входящими в корзину DXY и не планирует снижаться. Рубль в течение 2023-го обвалился с 70 до 90 рублей за доллар. Эксперты предупреждают, что до президентских выборов 2024 года рубль будет сохранять стабильные позиции. После этого мероприятия курс будет отпущен, поскольку сильный рубль традиционно не приветствуется финансовыми институтами. Реалистичный курс на 2024 год будет трехзначным — 100–110 рублей за доллар. Перекладывание средств в валюту стоит провести в первом квартале до начала выборов.

Проектом может быть, например, строительство коттеджного посёлка или малоэтажных многоквартирных домов. Инвестор может купить квартиру в новостройке со льготной ставкой 5–8% в зависимости от программы. Для этого достаточно 1–2 миллионов рублей на первоначальный взнос и 50–70 тысяч рублей на ежемесячные платежи по ипотеке. Сейчас условия льготной ипотеки ужесточились, но остались другие программы. Например, вместо покупки новостройки можно инвестировать в загородное жильё, которое расположено в населённых пунктах с населением до 30 тысяч человек.

Например, нельзя инвестировать только в компании, ориентированные на внутренний рынок. Если состояние макроэкономики будет ухудшено или повысятся геополитические риски, это может с запозданием отыграться на увеличении процентных ставок. Если же ЦБ РФ смягчит финансовую политику, некоторые инвесторы уйдут в облигации или начнут искать вклады с более высокими ставками. Также риски несет введение дополнительных санкций, из-за чего увеличатся логистические цепочки, а прибыль компаний уменьшится. Однако нужно учитывать, что компания может прекратить или приостановить выплату дивидендов, если ее доходы сократятся. Это основная причина, по которой лучше покупать акции компаний, которые есть на рынке инвестиций уже много лет и зарекомендовали себя положительно.

Кроме того, некоторые инвестиции могут отказаться неликвидными и для заработка на них потребуется продолжительный срок вложений. Одна из очевидных причин, по которым инвестировать деньги выгодно, — инфляция. Можно было позволить себе хороший, выделяющийся из общей массы автомобиль, то сейчас это цена стандартного бизнес-класса, которым никого не удивишь. Для решения задачи лучше всего подходят традиционные направления инвестирования. Включая банковский вклад, фондовый рынок (акции и облигации, а также БПИФы), недвижимость, драгоценные металлы и валюта.

Чтобы избежать таких рисков, нужно грамотно составлять договор, делать опись имущества и фиксировать состояние квартиры. В долгосрочной перспективе цены на недвижимость растут, но периодически могут снижаться. Сейчас риск этого особенно велик — из-за низкого спроса недвижимость может подешеветь.

Значит, спрос на недвижимость снова будет расти и её можно будет продать быстрее. Несмотря на снижение спроса на покупку жилья, инвестировать в недвижимость выгодно — при условии, что деньги будут вложены на долгий срок. Для покупки вторичного жилья тоже есть льготные программы.

При этом экспорт развивается с учетом трудностей, характерных для всей внешней торговли и переориентации на восточное направление, отметила эксперт. «Поэтому в этом и ближайшие годы мы не ожидаем бурного роста вложений в новые мощности АПК», — сообщила она. Такие инвестиции могут быть выгоднее, чем инвестиции в жилую недвижимость.

Некоторые люди думают, что в тяжёлые времена золото сможет их обезопасить, потому что когда-то оно было резервным металлом. Тем не менее в периоды «нервозности» спрос на золото по-прежнему растёт. Преподаватель учебного центра «ФИНАМ» и спикер курса Skillbox «Трейдинг». Мы поговорили с экономистами и опытными инвесторами и выяснили, во что можно вложить деньги в 2024 году, а какие инструменты лучше не рассматривать и почему.

Акции «Аэрофлота» могут вырасти до 58,6 ₽ в течение года, уверены аналитики «Финама». Этому способствуют сильные операционные и финансовые результаты компании и ее возврат к прибыли после многолетних убытков. В последнее время компания демонстрирует сильные финансовые результаты и есть вероятность, что она вернется к выплате дивидендов по итогам 2024 года. По мнению Латыпова, если до конца месяца не появится дезинфляционных шоков, рост ставки практически предрешен. Аналитики ВТБ прогнозируют, что показатель может подняться до 21% к концу года.

Каждый из этих инструментов может стать хорошим стартом для начинающего инвестора, но важно помнить о диверсификации и не вкладывать все средства в один актив. Цели, погруженность, риски – от этого зависит, куда выгоднее всего вложить ваши средства. У каждого из перечисленных инструментов есть свои плюсы и минусы.

В 2024 году золото уже несколько раз обновило свои исторические максимумы. Сохранится ли такая тенденция, зависит от перечисленных выше факторов, отмечает эксперт. Руководитель проектов ИК «ВЕЛЕС Капитал» Валентина Савенкова обращает внимание на то, что по ОФЗ уже достаточно длительное время держится беспрецедентно высокая доходность для новейшего времени. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому одни бумаги называют короткими, а другие длинными.

В первом квартале 2024 самыми популярными странами для покупки недвижимости у клиентов Russia Sotheby’s International Realty стали Оман, Греция и Испания. Традиционно среди россиян большой популярностью пользуются Турция, ОАЭ, Кипр, Таиланд. Но в этой статье мы поговорим о других перспективных направлениях для покупки недвижимости на Ближнем Востоке, в Юго-Восточной Азии и Европе.

Однако, рост доходов населения и другие макроэкономические факторы стали ускорять инфляцию. Чтобы её сдержать, Центробанк на протяжении года только повышает ключевую ставку, сдерживая развитие и контролируя инфляцию. В таких условиях становится непонятно, какие инструменты инвестирования остаются эффективны, а какие – нет.

Что касается валюты — у доллара и юаня сейчас есть риски обесценивания, как и у рубля. Если вы найдёте валюту — доллары или юани — по нормальной цене и в нужном вам количестве, берите её. Пока в России нет ограничений на обладание валютой в наличной и безналичной формах — и, надеюсь, не предвидится. Редакция Skillbox Media и опрошенные эксперты не рекомендуют принимать решения, основываясь на советах из интернета.

Так, в развивающихся странах 86% принятых мер были благоприятными для инвесторов, а в развитых странах 57% мер были менее благоприятными. Большинство из них касались ограничений, связанных с соображениями национальной безопасности. Содействие инвестициям и стимулы были основными видами мер, благоприятствующих инвесторам, как в развитых, так и в развивающихся странах. Также уточняется, что в 2023 году сохранялась повышенная осторожность в отношении иностранных инвестиций в критически важных секторах. ●    Облигации федерального займа – государственные облигации. Сегодня в условиях рисков повышения или понижения ключевой ставки, обычные ОФЗ брать не рекомендуется.

Выгоднее покупать недвижимость в ипотеку — то есть инвестировать не весь размер стоимости недвижимости, а только размер первоначального взноса и ежемесячных платежей. Так, количество сделок по покупке жилья в новостройках Москвы в феврале 2024 года снизилось на 9,7% в сравнении с февралём 2023-го. А спрос на покупку вторичного жилья в Москве в январе 2024 года снизился на 30–35% в сравнении с январём 2023-го.

По их мнению, рост доходов обеспечат сегменты «Поиск и портал» и «Райдтех» . Акции «Яндекса» продолжают входить в списки фаворитов «Сбер-инвестиций» и телеграм-канала «Мои инвестиции». Инвесткомпании постоянно следят за бизнесом эмитентов Мосбиржи и котировками их акций и регулярно дают свою оценку того, насколько они перспективны.

Следуя этому принципу инвестирования, миллион нужно разделить на части. Например, сегодня потратить 150 тысяч рублей, через месяц ещё 150 тысяч и так далее. При заключении договора купли-продажи вы зафиксируете цену объекта — если недвижимость начнёт падать в цене, вы уже не сможете отыграть назад. В сравнении с другими финансовыми инструментами вклады чаще всего менее выгодны.

Но, в отличие от ценных бумаг, которые более неустойчивы и привязаны к экономике, условия вкладов практически не меняются. Учитывая, что среднегодовой темп прироста индекса Московской биржи равен 15,94%, сейчас депозит может соревноваться в привлекательности с пассивными инвестициями на фондовом рынке. Размер процентов по депозитам зависит от средней ставки ЦБ. Поэтому, если сравнивать прибыль, которую приносили вклады в прошлые годы, с текущими значениями, можно сказать, что депозиты выгодны. Все его акции чаще всего объединяются определенной категорией или темой.

Доходность от инвестиционного страхования жизни зависит от выбранной инвестиционной стратегии и рыночных условий. При фиксированной доходности реальная доходность может снижаться из-за инфляции. Экономисты, которых Банк России опросил в конце мая, ожидают среднегодовой курс рубля в 2024 году ₽92,3, в 2025 году — ₽96,2, в 2026 году — ₽98,3.

Для небольших инвестиций в 2024 году особенно интересны облигации федерального займа (ОФЗ) и облигации крупных, стабильных компаний. Средняя доходность от 14 до 18 % годовых, в зависимости от типа облигаций и срока их погашения. В банковских депозитах сейчас выгодно хранить сбережения, риски минимальные, в том числе из-за страхования со стороны АСВ, говорит Макаров. Но в любые моменты кризисов доллар растёт, а рубль слабеет. Когда валюты накопится достаточно, вы сможете купить на неё, например, недвижимость за рубежом или иностранные ценные бумаги.

Предыдущий исторический максимум доходности этого индекса 14,6% от 24 февраля 2022 года был преодолен 27 мая 2024 года. С декабря 2023 года Банк России удерживает ключевую ставку на уровне 16% и не исключает дальнейшего повышения. На этом фоне коммерческие банки предлагают высокую доходность по краткосрочным вкладам.

Как и для первого, предусматривается начисление процентов, пусть и не таких высоких. Сходство с текущим счетом заключается в возможности активного использования размещенных денежных средств, например, для снятия или совершения различных финансовых операций. Обычный вклад или не предусматривает подобных опций, или допускает их, но со значительным снижением процентной ставки.

●    До недавнего времени одной из популярных вариантов для инвестиций были евробонды – но после санкций в 2022 году эмитенты не смогли получать выплаты в недружественной валюте. Поэтому, были придуманы замещающие облигации, выпущенные по российскому праву. Покупать на рынке такой тип облигаций специалисты в целом не рекомендуют. Эти шаги помогут вам начать инвестирование средств в банковские вклады с минимальными сложностями. Стоимость инвестиционных активов может изменяться в зависимости от рыночных условий, что влияет на доходность.

Но нужно учитывать риск повышенной волатильности, связанный с ожидаемым ростом безрисковой доходности некоторых организаций. Можно купить дивидендные акции крупных компаний, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке. Кроме того, с их помощью можно выйти на довольно высокий уровень дохода, но вряд ли они будут приносить столько денег, сколько акции роста. По сравнению с ними, дивидендные менее волатильны, но зато у них нет резких скачков как в большую, так и в меньшую сторону роста стоимости. Если сравнивать с облигациями, дивидендные акции приносят больше прибыли.

Биткоин перемахнет за 100 тысяч долларов, также начнется новый «сезон альткоинов». Текущая динамика подсказывает, что покупатели Bitcoin, Ethereum и других активов еще могут запрыгнуть в уходящий поезд, пока цены не взлетели окончательно. Если говорить об NFT, то рынок показал свою слабость, однако на фоне нового ралли NFT могут вновь оказаться в тренде. Инвесторы могут приобрести оборудование для майнинга монет. Оно существенно подешевело и будет дорожать пропорционально капитализации биткоина.

Второй (после облигаций) вид ценных бумаг, которые торгуются на фондовом рынке. Обладает большей доходностью, которая сопровождается и более высокими рисками потери капитала. Первые дают право не только на часть прибыли, но и на участие в управлении предприятием.

Возможность непредвиденных событий, которые могут повлиять на выполнение условий страхования. Важно выбирать надежную страховую компанию, чтобы минимизировать риск невыполнения обязательств. Для акций инвестиционный горизонт больше зависит от стратегии и инвестпрофиля, чем от текущей ситуации, отмечает Валентина Савенкова. «Сейчас можно открывать позиции и вдолгую, и на среднесрочную перспективу.

Это относительно новые опции, но многие крупные застройщики уже активно формируют этот рынок. Если у вас нет достаточных накоплений для покупки недвижимости без привлечения ипотеки, сейчас в недвижимость лучше не инвестировать. Повышенная ключевая ставка делает ипотеку слишком дорогой. Компания «Диалот» — ваш надежный партнер на рынке инвестиций.

Альтернативным защитным инструментом могут служить, как ни странно, российские акции. Инфляция, с которой борется ЦБ, одновременно повышает справедливую стоимость компаний. Кроме того, в отличие от рубля или рынка облигаций, где настроения инвесторов менялись уже несколько раз, российские акции успели лишь частично восстановиться после прошлогоднего обвала. Индекс Мосбиржи находится на 20% ниже уровня середины февраля 2022 года и почти на 30% ниже максимумов 2021-го.

Сейчас российский рынок акций демонстрирует очень низкий мультипликатор  P/E  (цена/прибыль), что говорит о его недооцененности по сравнению с историческими средними значениями, считают аналитики ВТБ. В 2023 году международные инвестиции в секторы, имеющие отношение к достижению Целей устойчивого развития в развивающихся странах, сократились. Инвестируя в образование, вы не только повышаете свою ценность на рынке труда, но и открываете новые возможности для личностного и профессионального роста. В быстроменяющемся мире способность учиться новому, постоянно повышать квалификацию и адаптироваться становится ключевым фактором успеха. Поэтому, выбирая между различными вариантами инвестиций, не забывайте о самой важной инвестиции — в самого себя.

По его мнению, в рублевой зоне золото — это всегда хорошая страховка от девальвации национальной валюты. В ОФЗ с переменным купоном (ОФЗ-ПК) ставка купона привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average), по ней крупные банки предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки. «Как показывает долгосрочная статистика, банковские вклады не являются лучшим инструментом сбережения, так как не обеспечивают защиту от инфляции. Например, за последние десять лет реальная (за вычетом инфляции) покупательная способность денег, размещенных на депозитах, уменьшилась на 18,4%. Поэтому высокая надежность не дает нам возможности получать реальную доходность и существенно ограничивает ликвидность», — подчеркивает Андрей Макаров.

Наиболее разумное решение – покупать так называемые флоатеры – облигации с плавающим купоном, процент дохода которых зависит от внешнего фактора. Вложения в широкий спектр акций сейчас не лучшая идея, уверен руководитель отдела продаж УК «Первая» Андрей Макаров. Акции являются достаточно агрессивным инструментом инвестирования, благодаря чему инвестиции в этот класс активов дают возможность зарабатывать высокий доход. «На рынке акций преобладает стратегия stock-picking, или подбора определенных акций. Оптимальны сейчас в портфеле облигации высокого и среднего кредитного качества с кредитным рейтингом от А и выше. Также положительно повлияет на него выкуп компаниями собственных ценных бумаг у нерезидентов с дисконтом, ослабление рубля.

Они осознают, что финансовая независимость избавляет от рутинных рабочих будней и позволяет обрести себя в семейных делах и бизнесе. Инвестиционная пенсия в 40 лет — для многих россиян это уже стало реальностью. Что делать с деньгами, какие инвестиции будут популярны в 2024 году — обзор рынков и советы успешных инвесторов ждут вас в текущем обзоре. В «Финаме» ожидают роста стоимости акций банка до 3000 ₽ в ближайшие несколько недель на фоне объединения с «Росбанком».

Соответственно, выбирать конкретный инструмент следует с учетом этих факторов», — отмечает Павлов. Чтобы торговать на фондовом рынке, важно быть терпеливым, а также уметь объективно оценивать риски — так вы сможете избежать больших денежных потерь. Кроме того, портфель ценных бумаг должен быть диверсифицирован.

Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций. Выбор ценных бумаг схож с игрой в русскую рулетку — каких-либо гарантий роста акций нет. Рынок ценных бумаг, как и обычный рынок, регулируется законом спроса и предложения. Например, компания отразила в отчётности высокие доходы относительно прогнозов — рынок отреагировал положительно, ценные бумаги показали рост.

Чтобы выгодно инвестировать в недвижимость в ближайшие годы, нужно купить 10–20 различных видов недвижимости на равные суммы, — это позволит диверсифицировать риски по классам активов. Денег для этого нужно примерно столько же, сколько их у инвесторов из списка Forbes. В остальных случаях риски при инвестировании в недвижимость в 2024 году будут спекулятивными — то есть стопроцентными. Во вклады лучше инвестировать суммы до 1,4 миллиона рублей. Такие вклады застрахованы государством и довольно выгодны при текущем уровне инфляции. Так, доходность по рублёвым вкладам превышает то значение инфляции, которое я могу оценивать по своей продуктовой корзине, а также значение, которое я вижу в статистике.

В 2024 году одна из основных компаний российского фондового рынка ПАО «Газпром» отказались от выплаты дивидендов, чем вызвала волну недоверия к фондовому рынку вообще. Инвестирование в недвижимость — это приобретение жилых или коммерческих объектов с целью получения дохода от аренды или перепродажи. Инвестиции в недвижимость считаются одним из самых надежных и прибыльных способов вложения капитала. Недвижимость может обеспечить стабильный доход и защиту от инфляции, что делает её привлекательной для долгосрочных инвесторов. Таким образом, инвестирование денег под проценты в банковские вклады позволяет рассчитывать на стабильный доход, превышающий уровень инфляции.

В финансовой науке главный принцип — принцип диверсификации. Вы всегда должны раскладывать накопления по разным видам инвестиций. В портфеле должны быть и акции, и облигации, и золото, и валюты и так далее.

Ослабление рубля, безусловно, возможно, но есть несколько мощных сдерживающих контрфакторов. Все-таки интуитивно для многих снижение национальной валюты — признак проблем в экономике. В топе секторов, интересных для развития Курасов выделяет рыбоводство, свиноводство, производство зерна и риса. «Молочное производство и птицеводство даже с учетом локальных проблем с яйцами не так интересны, — полагает он. Перед тем как вкладываться в недвижимость, нужно изучить рынок, предложения и оценить свои возможности. Как и у всех инструментов инвестирования, у вложений в недвижимость есть свои преимущества и недостатки.

Что означает разумный уровень риска, который вполне поддается более-менее точному прогнозированию. Но существуют и достаточно часто применяются на практике более рискованные направления вложений, которые – в случае успеха – позволяют заработать заметно больше. Представляет собой нечто среднее между вкладом и текущим счетом.

Облигации в юанях с доходностью выше 10% годовых тоже интересны, хотя и имеют, как правило, короткие сроки погашения. Инструменты цифрового управления могут оказать положительное влияние на привлечение прямых иностранных инвестиций. Этот эффект не является автоматическим; он является частью воздействия более широких мер по улучшению инвестиционного климата. Упрощение процедур ведения цифрового бизнеса и инвестиций также способствует формализации и инклюзивности процессов.

Но и при активном, и при пассивном подходе важно знать, куда инвестировать деньги в России, чтобы не уйти в минус. Инвестор должен прекрасно разбираться в перспективных компаниях, отраслях и секторах, чтобы вкладывать деньги только в них, а не в весь рынок. Для этого нужно больше знаний и опыта, чем при пассивном инвестировании. Чтобы не потерять деньги и увеличить прибыль, необходимо постоянно следить за финансовыми новостями, читать отчетность компаний, анализировать многие процессы в экономике.

Я считаю, что недвижимость, по-хорошему, должна быть в портфеле у любого инвестора. Абсолютно нормально, если человек 50% накоплений инвестирует в инструменты фондового рынка, 25% — в золото и 25% — в недвижимость. Если человек может себе позволить хотя бы 20% риска, то лучше присмотреться к торговле на финансовых рынках. Так, доход от биржевой торговли может быть в 2–3 раза выше доходности по депозитным счетам. Спрос на покупку недвижимости в 2024 году снизился из-за того, что жильё стало дороже, ужесточились условия получения субсидий и выросли ипотечные ставки. По моему опыту, вложения в девелоперские проекты крупных застройщиков могут принести инвестору 40% доходности.

Для начала я рекомендую ознакомиться с основными инструментами, изучить, как работает рынок, и только потом совершать первую сделку. При выборе ценных бумаг важно не спешить — нужен качественный фундаментальный анализ рынка. Опирайтесь на фактические показатели, а не на мнения аналитиков. Возможно, рассматривать инвестиции в недвижимость можно будет с 2025 года — если к этому времени Банк России охладит рынок и снизит ключевую ставку.

Дополнительное образование и повышение профессиональной квалификации не является классической инвестицией, так как не предусматривает задействование финансовых инструментов. В то же время видится вполне очевидным возможность получить определенные и порой весьма ощутимые дивиденды. Главным образом и прежде всего – в плане увеличения заработной платы.

Куда вложить деньги таким образом, чтобы не только сохранить, но и приумножить собственный капитал. Конечно, венчурное финансирование за счет розничных инвестиций только делает первые шаги в России. Ни управляющие компании, ни инвестбанки, ни сами непубличные бизнесы еще не выработали общих подходов к подобным сделкам. Поэтому нужно спокойно относиться к тому, что требуется время для приобретения долей, иногда процесс растягивается на пять-шесть месяцев. Принимая решение, во что сейчас инвестировать, не стоит опасаться дальнейшей девальвации.

Например, специалисты, освоившие программы переподготовки по различным направлениям, могут существенно повысить свою востребованность и уровень оплаты труда. В мире стремительно меняющихся технологий и экономических условий инвестиции в собственное образование становятся не просто опцией, а необходимостью для достижения долгосрочного финансового успеха. Помните, что ключ к успешному инвестированию — не только выбор правильных инструментов, но и постоянное обучение и развитие своих финансовых знаний. И это подводит нас к мысли о том, что, возможно, самая выгодная инвестиция — это инвестиция в собственное образование и развитие навыков. Недвижимость непросто продать и непросто купить – договора, просмотры, согласования занимают много времени. Неправильное оформление документов или скрытые дефекты объекта могут привести к убыткам.

Например, доходность коммерческих площадей в ЖК комфорт-класса в Москве при сдаче их в аренду — около 10% годовых. Например, в Москве на покупке и продаже квартиры в эконом-сегменте можно заработать от 500 тысяч до 2 миллионов рублей. Это подходящая стратегия для создания ситуации мультидоходности — когда инвестор получает активный доход из нескольких источников. Чтобы конкурировать с застройщиками и быстро находить покупателей, инвесторам приходится снижать стоимость квартир минимум на 7–10%.

Этому будут способствовать сохранение напряженности на рынке труда, рост тарифов выше прежних планов и дополнительный бюджетный стимул в конце текущего года. По мнению главного экономиста ВТБ Родиона Латыпова, к концу 2024 года инфляция может достичь 7,7% в годовом выражении. ЦБ в качестве цели на 2024 год ранее заявлял замедление инфляции до 4%. В июльском макропрогнозе регулятор указывал, что ожидает инфляцию на конце года в диапазоне 6,5-7%. Традиционно недвижимость считается инвестицией для состоятельных людей, но в 2024 году появились интересные варианты и для небольших инвесторов. Ведь этот сектор отличается стабильностью и защищен от инфляции.

На такую недвижимость действует программа «Сельская ипотека». С помощью неё можно купить земельный участок, готовый дом или квартиру стоимостью до 6 миллионов рублей с ипотечной ставкой до 3% годовых. Инвесторам, которые хотят получить прибыль быстрее, советую подождать. Ориентируйтесь на ключевую ставку Центробанка — как только она начнёт снижаться, ипотечные ставки тоже станут ниже, а ипотека — доступнее.

Но, в сравнении с депозитами, инвестиции в государственные облигации могут быть более надёжными и выгодными. Если вы хотите получить инструмент для вложения денег на период 3–4 года, но боитесь, что банковские ставки за это время могут стать ниже, — вам подойдут облигации. В некоторых случаях доходность по ним может быть выше, чем по депозитам. Рассказали, стоит ли держать деньги на депозитах, покупать недвижимость и золото, вкладывать сбережения в ценные бумаги.

Но нет никаких гарантий, что не будет резкого скачка до 11–12 %, в результате которого деньги обесценятся. Вы можете сохранить свой капитал и инвестировать его в акции, облигации и другие ценные бумаги, позволяющие предотвратить влияние инфляции и иметь пассивный доход. Разберемся, куда вложить деньги в 2024 году и какие направления эксперты считают самыми перспективными. Наиболее затратный с точки зрения сумм вложений способ инвестирования.

По мнению экспертов, драйвером роста рынка могут стать положительные финансовые результаты и дивиденды нефтяников. Но есть и риски снижения цен на нефть, а крепкий курс рубля способен негативно повлиять на финансовое положение экспортеров. Акции разных компаний — это одно из основных направлений, куда можно вложить деньги в 2024 году. Фиксированной доходности в них нет, зато более-менее предсказуема ставка дивиденда.

Интересно, что НДФЛ удерживается лишь в случае, если доход по НСЖ превышает ключевую ставку Банка России. Это означает, что вы платите налог лишь с разницы между доходом и ключевой ставкой, что существенно снижает налоговую нагрузку. Данные акции также стоит покупать на коррекциях, заключил Макаров. «За последние пару месяцев золото продемонстрировало стремительный рост. И напрашивается техническое охлаждение актива в виде небольшой коррекции, однако, когда это может произойти, никто не предскажет.

Покупка квартир в плохом состоянии под ремонт и последующая перепродажа (флиппинг). Эта стратегия в 2024 году более перспективна, чем предыдущая, но требует более активного участия инвестора. Несмотря на всё это, инвестирование в недвижимость остаётся выгодным — в следующем разделе объясню почему. Вот как менялись условия льготной ипотеки с 2021 по 2024 год, а вместе с ними и размеры первоначального взноса и ежемесячного платежа. Эксперт по финансам рассказывает о плюсах и минусах инвестирования в недвижимость и о том, с чего начинать.

Кроме того, нужно оплатить работу агента по недвижимости и других помогающих специалистов, а также уплатить 13% НДФЛ с дохода от продажи квартиры. Но в 2024 году эта стратегия даёт минимальную доходность — 5–6% годовых. В таком случае открытие депозитного счёта в банке — например, под 15% — будет выгоднее.

В первом полугодии обороты субъектов малого и среднего бизнеса выросли на 19% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Запустить дело можно самостоятельно или купить долю в уже существующем предприятии. Если заниматься бизнесом нет желания, то подойдут ЗПИФ, связанные с бизнесом. Покупая пай в закрытом фонде, лицо получает право на выплаты, соизмеримые его вложениям. Управляющая компания вкладывает средства в бизнес или коммерческую недвижимость, а держатели паев получают неплохую доходность. На фоне восстановления 2023 год стал одним из лучших в истории фондового рынка России — за 10 месяцев индекс Мосбиржи взлетел на 50%.

Таким образом, ипотека стала дороже, и спрос на покупку квартир упал. Аналитики «Совкомбанк-инвестиций» называют акции «Яндекса» недооцененными и рекомендуют покупать ценные бумаги ИТ-гиганта на долгий срок. Что касается мер инвестиционной политики, количество таких мер, принятых в 2023 году, было на 25% меньше, чем в 2022 году, но все еще соответствовало среднему показателю за пять лет. Большинство мер — 72% — были благоприятными для инвесторов. Общий баланс между благоприятными мерами (либерализация, стимулирование, упрощение процедур) и менее благоприятными (ограничения на въезд и деятельность) остался неизменным. Развивающиеся страны в основном стремятся поощрять инвестиции, в то время как развитые страны склоняются к более ограничительным мерам.

При этом количество предложений аренды не покрывает спрос — людям выгоднее снимать жильё, чем покупать его в ипотеку. Соответственно, сдать квартиру в аренду и начать получать доход, вероятнее всего, получится быстро. Покупка квартиры на раннем этапе строительства дома и продажа готового жилья. Квартиры на этапе строительства дешевле, чем квартиры в домах после сдачи. Разница между стоимостью квартиры на этапе строительства и её стоимостью после сдачи дома может быть 10–50%, согласно источникам РБК. В этом случае переплата будет только за проценты по ипотеке, которые чаще всего ниже инфляции.

Форекс обучение в школе Бориса Купера, переходите по ссылке и узнаете больше — https://boriscooper.org/.